Diciembre 9 de 2007 Compradores de vivienda aumentan endeudamiento. Hace tres años el 54 % de los créditos hipotecarios estaba en UVR y ahora van en 22 %.: Asobancaria. Pese a que la inflación en Colombia no supera el 6 por ciento desde hace cinco años, lo que permite que las cuotas de los créditos en UVR sean más económicas que las de los préstamos en pesos, cada vez menos colombianos financian su vivienda con la denominada Unidad de Valor Real (UVR). Según las más recientes cifras de Asobancaria, hace tres años el 54 por ciento de los créditos hipotecarios estaban en UVR y ahora pasaron a ser el 22 por ciento. La causa para tanta aversión a la UVR es que pese a ser diferente a su predecesor, el Upac, maneja un sistema similar en cuanto a que las cuotas varían mensualmente y a que en los primeros años se abona más a intereses que a capital y por eso el saldo parece no bajar. Por el contrario, las cuotas en pesos dan cierta tranquilidad a los usuarios, ya que son iguales durante toda la vida del préstamo, así sea a cinco, diez o quince años y por ende se ve poco a poco una reducción del saldo. Sin embargo, el privilegio de tener cuotas fijas cuesta más. El simular de crédito del portal Metrocuadrado.com* muestra que actualmente las tasas de interés de los créditos en pesos están en 15,38 por ciento y las de UVR en 12,7 por ciento. Esto significa que si hoy una persona solicita un crédito por 100 millones de pesos a 15 años, debe empezar pagando cuotas de 1’754.863 pesos y si lo adquiere en UVR serían 1’206.548 pesos. Otra opción de financiación es la del leasing habitacional, pero esta no ha despegado con fuerza, pues hasta el año pasado solo representaba el 7 por ciento de todos los créditos MENOS RECURSOS PROPIOS Asobancaria también destaca que los hogares cada vez se animan a endeudarse más para adquirir su vivienda, cosa que evitaban al máximo tras la llamada crisis del Upac. El año pasado, para la compra de su hogar, los colombianos pagaban con recursos propios el 63 por ciento, financiaban el 35 y utilizaron subsidios en un 2 por ciento. El porcentaje de crédito tomado aumentó en dos puntos porcentuales respecto al 2005, incremento que el gremio bancario atribuye principalmente a las familias que adquirieron Viviendas de Interés Social (VIS), quienes entre esos dos años aumentaron su endeudamiento de 41 a 51 por ciento, mientras los compradores de vivienda no VIS mantuvieron el porcentaje de crédito cercano al 32 por ciento. En cuanto a de dónde provienen los recursos propios para compra de vivienda, Asobancaria señala que 64 por ciento son resultado del ahorro, 20 de la venta del inmueble anterior y 8 por ciento de cesantías. CRECEN LOS DESEMBOLSOS Entre octubre del año pasado y el mismo mes del 2007, los bancos otorgaron 98 mil créditos de vivienda –incluidos los de constructores y los de familias– por un valor de 6,2 billones de pesos, lo que implica un crecimiento de 56 por ciento en número y 65 por ciento en valor. Del total prestado, 2 billones de pesos fueron para los constructores y 3,8 billones para las familias, el valor remanente (400.000 millones) corresponde a operaciones de ‘leasing’ habitacional. Hasta octubre, el saldo de la cartera hipotecaria sumaba 11,8 billones de pesos y muestra un crecimiento anual real de 10 por ciento.